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“雨天不收伞” 银行探索服务民企“三部曲”

文章来源:未知 更新时间:2019-05-11 18:17

“企业最怕的是在最需要资金的时候,银行断贷抽贷了。”中国证券报记者4月中下旬在浙江、福建等地调研民企、小微企业融资情况,不少企业坦言,银行“雨中收伞”很容易“误伤”企业。

可喜的是,不少银行在监管部门指导下,正实地探索对民企、小微企业“雨中不收伞”“三部曲”,即:对哪些企业不能“收伞”、如何做到不“收伞”、如何“扶上马再送一程”构建可持续长效机制。

摸清底数 精准“扶强帮困”

“银行和企业是命运共同体,帮企业就是帮银行自己。”一位银行人士感叹,但因为银行天生的风险规避属性,抽贷、断贷都是不得已而为之。目前,该行也在积极落实监管层政策,对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业,继续予以资金支持,不盲目抽贷断贷。

然而,不少银行都面临一个共同困惑:如何界定暂时经营困难企业。中国证券报记者在调研中了解到,一些地区探索的做法是:摸清底数,对于主营业务没有发展前景、债务庞杂且救助无望的企业,坚决出清。而进入帮困名单的企业基本上造血功能正常,未出现过度投资、挪用资金等行为,且愿意“瘦身”发展。

浙江地区吸收融合联合授信和债委会工作机制的优点,建立了联合会商帮扶机制,全面排查全省融资10亿元以上企业情况,形成了510家大型企业清单,对优质企业、暂时遇到困难的企业和救助无望的企业分别实施扶强、帮困和出清工程。

一个例子就是当地对老牌袜业梦娜集团的救助。该企业2013年由于互保企业盲目进军房地产倒闭而陷入担保链困境,在监管部门协调下,15家债权银行摸清了其风险底数,助其走出困境。

浙江金华银保监分局党委委员徐佶说:“帮扶需在‘可帮’前提下,企业应主业突出且经营正常。这没有具体的指标,而是由债权银行在摸清风险底数后协商决定。梦娜的自救工作做得很好,同时,还有别的企业为其提供担保,一旦资金链断裂,担保链风险会外溢传导,所以有必要进行帮扶。”

梦娜集团董事长宗谷音还提到一个细节:“当时审计小组进驻公司三个月,了解到我们没有乱花钱,而且我自己家里的几千万元也还在公司里。”

进退与共 “量体裁衣”纾困

在确定帮扶企业名单后,银行会根据企业实际情况“量体裁衣”,为其定制融资方案。

“之前,每家银行的利率都各自为政,会商之后大家一致决定最高不能超过基准上浮30%,并给予企业中长期流动资金贷款作为配套。”梦娜债委会主发起行——农行义乌分行负责人介绍,在帮扶期间,该行实行基准利率,降低企业成本近3000万元,同时对梦娜存量贷款续贷实行审批绿色通道,实现当日周转。

不仅如此,银行联合会商还督促企业理性投资。对同样因为担保爆发资金链风险的浙爆集团,债委会形成了各行统一授信压缩比例的方案,对企业资金统一监管,统一按照各银行金融机构授信份额等比例还款。浙爆集团曾有继续扩大房地产投资的想法,但在听取债委会建议、综合权衡利弊后,决定转让该房地产项目的投资股份,回收资金,规避风险。

联合会商机制的落地离不开监管部门的协调。“各银行在会商过程中,有时更多出于自身利益考虑难以形成共识;另外,受制于审批权限,分行的决策可能要一层层向上报批,从而降低了效率。”徐佶介绍,在此过程中,需要监管从中引导。例如,为实现瘦身发展,梦娜启动异地产能回迁,处置非核心资产,但公司面临产能回迁后异地贷款的承接问题。对此,浙江银保监局指导召开协调会,由义乌当地对应银行机构为主承接梦娜集团异地存量贷款,相关省级银行机构予以全力支持。目前相关授信已经获批,待相关条件落实后即可发放给企业。

共生共荣 构建可持续机制

帮助企业渡过难关后,银行服务并没有停止,而是“扶上马再送一程”,探索构建银企合作可持续的长效机制,助力企业培育造血、生血功能。

此前,通过将出货时间从45天压缩至7天,梦娜一次性拿到了某国外知名品牌5年的订单,这也使得宗谷音下定决心建设智能制袜生产线,实现更高效率的制造和出货,最终达到1天出货、1天送达。目前,公司正在装修新厂房,计划引进新的生产线。

对于梦娜的转型升级计划,银行均表示看好并将继续支持。相关银行通过联合会商平台为梦娜量身打造了融资方案,将为其在未来5年内投资5亿元新建智能制袜生产线提供全面融资支持。



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